Вы решили начать инвестировать и открыли приложение Тинькофф, Сбера или ВТБ. Там — красивый интерфейс, графики, прогнозы и кнопка «Купить». Кажется, всё просто: выбрал акцию — вложил деньги — жди прибыль. Но у простоты есть оборотная сторона: ограничения, комиссии и риски, о которых вам не скажет рекламный баннер.
В этом обзоре — плюсы и минусы популярных брокерских платформ для новичков. И советы, как снизить риски, если вы инвестируете через большой банк.
Взять займ для граждан СНГ онлайн на карту сегодня стало проще и безопаснее. Новые МФО предлагают выгодные условиям клиентам, который оформляют займ в первый раз. Вы можете оформить заявку онлайн круглосуточно.
Плюсы: простота, интерфейс, низкий порог входа
Интуитивный интерфейс
Главное преимущество инвестиционных платформ от банков — удобство. Вам не нужно разбираться в QUIK или искать терминал для профессиональных трейдеров. Приложения от Тинькофф, Сбера и ВТБ работают прямо в телефоне, понятны с первого экрана и не требуют специальных знаний.
Низкий порог входа
- Открыть счёт можно за 5–10 минут через мобильное приложение.
- Минимальные инвестиции — от 1 ₽. Купить можно даже один лот «Сбербанка» или пай фонда.
- Есть демо-счета, где можно потренироваться без риска.
Обучение и аналитика
Брокеры встроили в платформы базовые курсы, видеогайды, подсказки. Новичку не нужно искать информацию в интернете: всё в одном месте.
Дополнительно:
- Аналитика — от Morningstar, «Тинькофф Инвестиций», ВТБ Капитала;
- Рекомендации от робо-советников;
- Готовые портфели с низким риском.
Эти функции особенно важны для тех, кто делает первые шаги в инвестициях и боится ошибиться.
Минусы: риски и ограничения
Ограничения на инструменты
Из-за санкций и ограничений по доступу к зарубежной инфраструктуре:
- Нет доступа к акциям США, Европы, ETF на международные индексы;
- Даже ранее купленные иностранные бумаги часто заморожены — их нельзя продать, получить дивиденды или перевести;
- Валютные инструменты ограничены рублём, юанем и дирхамом.
Если вы ожидали купить акции Apple или фонд на S&P 500, через российских брокеров сделать это невозможно.
Риски платформы
Инвестиционный счёт — это не банковский вклад. Брокер не обязан гарантировать сохранность активов, особенно если:
- платформа попала под санкции;
- произошел сбой инфраструктуры;
- бумаги оказались заблокированы в иностранном депозитарии.
Также важно понимать: деньги на брокерском счёте не застрахованы АСВ. Если банк или брокер обанкротится, вы рискуете потерять часть капитала.
Скрытые комиссии
На первый взгляд, комиссии выглядят низкими. Но есть нюансы:
- Плата за хранение активов (custody fee);
- Комиссия при конвертации валют;
- Расширенные тарифы для продвинутых функций;
- Спред между покупкой и продажей.
Кроме того, выплаты дивидендов могут задерживаться, особенно при выплате от иностранных эмитентов через СПБ Биржу.
Как минимизировать риски и диверсифицироваться
Работайте с несколькими брокерами
Лучше иметь два или три счёта в разных банках — например, основной в Сбере, резервный в Тинькофф или ВТБ. Это защитит вас от технических сбоев, блокировок и даст возможность сравнивать тарифы.
Используйте ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) позволяет получить налоговый вычет:
- Тип А — до 52 000 ₽ в год (при взносах до 400 000 ₽);
- Тип Б — освобождение от налога на прибыль от инвестиций.
Для новичков чаще подходит тип А. Это легальный способ снизить риски и увеличить доходность за счёт государства.
Соберите сбалансированный портфель
Диверсифицируйте вложения:
- 30–50% в надёжные облигации (ОФЗ, корпоративные);
- 30% — дивидендные акции (Сбербанк, МТС, Газпром);
- 10–20% — фонды и БПИФы (например, на индекс IMOEX);
- до 10% — квази-валютные бумаги или вложения в юань через биржу.
Избегайте вложения в одну бумагу или одну отрасль — особенно на старте.
Запомнить
- Платформы Тинькофф, Сбера и ВТБ подходят новичкам: просто, удобно, с поддержкой.
- Но за простотой скрываются ограничения и риски: нет иностранных бумаг, возможны блокировки и комиссии.
- Безопаснее — работать с несколькими платформами, открыть ИИС и диверсифицировать портфель.
- Инвестиции — это не кнопка «Купить», а системная работа с рисками и стратегией.
